「ファクタリングとローンって何が違うの？」
資金調達の方法を調べていると、ファクタリング・ビジネスローン・銀行融資という言葉をよく目にするはずです。
似ているようで全く異なるこれらの仕組み。
それぞれの違いや向いているケースを知っておくことで、資金繰りに失敗しない選択ができます。
ファクタリングとは？
ファクタリングは、売掛金（請求書）をファクタリング会社に売却し、現金化するサービスです。
借金ではなく「売上の前倒し受取」に近いイメージです。
ビジネスローン・銀行融資とは？
どちらもお金を借りて、あとで返すタイプの資金調達です。
- 銀行融資：低金利・長期返済だが審査が厳しい
- ビジネスローン：比較的審査が早いが、金利は高め
【比較表】ファクタリング vs ビジネスローン・融資
| 項目 | ファクタリング | ビジネスローン | 銀行融資 |
|---|---|---|---|
| 形式 | 売掛金の売却 | 借入れ | 借入れ |
| 審査の厳しさ | 柔軟（売上重視） | 中程度（信用スコア重視） | 厳しい（与信・決算重視） |
| 入金スピード | 即日～2営業日 | 最短即日 | 1週間～数ヶ月 |
| 返済義務 | なし（売却だから） | あり | あり |
| 金利・手数料 | 5〜20％（手数料） | 10〜18％（年率） | 1〜3％（年率） |
| 信用情報に影響 | なし | あり（CIC等に登録） | あり（借入実績となる） |
ファクタリングが向いているのはこんな人
- 売上はあるのにキャッシュが足りない
- フリーランスや個人事業主で融資が通りにくい
- 借金はしたくない
- 資金をとにかく今日中に用意したい
ローンや融資が向いているのはこんな人
- 中長期的な設備投資・運転資金が必要
- 定期的な返済が可能な事業計画がある
- 法人格があり、決算書や保証が出せる
結局どれを選べばいいの？
以下のように判断すると、失敗が少なくなります。
- 緊急の資金が必要 → ファクタリング
- 返済能力に自信がある → ビジネスローン or 融資
- 借金を避けたい → ファクタリング
まとめ｜あなたに合った資金調達を
ファクタリング、ビジネスローン、融資はそれぞれ特性が異なります。
大切なのは「今、何を優先すべきか？」という視点です。
借入れを避けたいなら、まずはファクタリングを検討してみる価値はあります。
中には審査がゆるく即日対応してくれる業者もあります。
