ファクタリングを検討中の方からよくある質問をまとめました
ファクタリングはスピーディで便利な資金調達方法ですが、初めての方にとっては「本当に使って大丈夫？」という不安も多いはずです。
ここでは、実際によく聞かれる疑問とその答えをQ&A形式でわかりやすく解説します。
Q1. ファクタリングって審査があるの？通りやすいの？
はい、あります。ただし銀行融資とは異なり、信用情報や赤字決算よりも「売掛先の信用力」が重視されます。
- 黒字・赤字はそこまで関係ない
- 請求書や契約書、過去の入金実績が重要
- 小規模事業者やフリーランスでも審査通過多数
Q2. 会社や取引先にバレませんか？
2社間ファクタリングを選べば、売掛先に通知されずに利用可能です。
ただし、一部の3社間ファクタリングでは売掛先に事前承諾が必要です。
- 社内にバレたくない場合 → 2社間が安心
- 郵送・電話の連絡方法も事前に確認を
「バレずに使いたい」方には、2社間＋クラウド完結型の会社がおすすめです。
Q3. 税金や社会保険を滞納中でも使えますか？
はい、使える可能性があります。
ファクタリングは「借金」ではなく「売掛債権の売却」なので、融資のように納税証明書や残高証明を求められないこともあります。
ただし、滞納状態が重度で差押えが入っていると審査に影響する場合もあるため、柔軟な会社を選ぶことが重要です。
Q4. フリーランスや副業でも申し込めますか？
はい、多くの会社が個人事業主やフリーランスの利用を受け入れています。
特にIT・Web系の請負型案件（納品書・請求書あり）での利用実績が豊富です。
- 開業届の有無を問わないケースもあり
- 請求書＋本人確認書類が基本
Q5. 手数料ってどれくらい？高すぎませんか？
手数料は売掛金に対して5〜20％程度が相場ですが、会社や契約形態によって差があります。
- 手数料が安いのは3社間（売掛先に通知）
- 2社間は利便性と引き換えにやや高め
明確に手数料が書かれている業者を選びましょう。
Q6. 本当に即日で入金されるの？
条件がそろえば最短で当日中に振込完了することも可能です。
- 午前中の申込み＋必要書類提出が鍵
- 事前に「即日対応可能か」確認を
Q7. 売掛金が少額でも使えますか？
会社によって最低金額は異なりますが、10万円〜利用OKの業者もあります。
小口対応に強い業者を選べば、少額でも資金化できます。
Q8. ファクタリングって違法じゃないの？
いいえ、ファクタリングは違法ではありません。
「債権の譲渡（売買）」という、民法で認められた合法的な取引です。
ただし「貸付けを装った偽装ファクタリング」には注意が必要です。
不安な人はまず無料相談から
ファクタリングは仕組みを理解すれば、スピーディかつ柔軟に資金調達できる有力な手段です。
不安がある人は、まずは無料相談・見積もりから始めてみましょう。
