ファクタリングは便利だけど「万能」ではない
資金繰りに困ったとき、スピーディに現金化できるファクタリング。
でも、「メリットだけを見て飛びつく」と後悔することもあります。
この記事では、ファクタリングのデメリット・注意点を正直に、かつ具体的に解説します。
デメリット①｜手数料が高く感じることもある
ファクタリングの手数料は5〜20％が相場。
例えば、30万円の請求書を現金化しても、実際に受け取れるのは27万円前後ということもあります。
【解決策】 👉 数社で相見積もりを取って比較しましょう。 👉 手数料が明記されている業者を選ぶことが大切です。
デメリット②｜信頼できない業者も存在する
ファクタリング業界には、残念ながら「偽装ファクタリング」や高額請求をする悪質業者も存在します。
- 実質的に貸金と変わらない契約内容
- 契約書が不透明
- 脅迫的な取り立てや強引な営業
【注意点】 👉 必ず実績がある会社・口コミのある会社を使いましょう。 👉 初回は「少額＋短期」でお試しするのもおすすめです。
デメリット③｜継続利用すると依存しやすい
1度ファクタリングに助けられると、「次も使えばいい」と考えてしまい、慢性的なキャッシュフローの不全に陥ることがあります。
【解決策】 👉 ファクタリングは「一時的な資金ショート」への対応策として使い、長期依存は避けるべきです。 👉 資金繰り表を作成し、根本原因を明確にしましょう。
デメリット④｜売掛先との関係性に注意（3社間）
3社間ファクタリングでは、売掛先に「債権譲渡通知」が届くため、関係性によっては信用問題に発展するリスクがあります。
【解決策】 👉 売掛先にバレたくない場合は2社間ファクタリングを選ぶ。 👉 取引先との契約内容を確認してから進める。
デメリット⑤｜使えない業種・条件もある
請負契約や売掛金のないビジネスモデル（例：現金商売、商品販売）ではファクタリングが使えないこともあります。
【ポイント】 👉 「請求書」が出ていれば基本的に使える 👉 過去に入金実績があると審査がスムーズ
ファクタリングを使ってもOKなケースとは？
- 資金が明日中に必要
- 借入を避けたい
- 一時的な売掛金のタイムラグだけを埋めたい
これらに当てはまる方にとって、ファクタリングは非常に有効な資金調達手段になります。
まとめ｜デメリットを理解した上で活用すれば心強い味方に
ファクタリングは借金に頼らず即日現金化できる点が魅力ですが、使い方を誤ると高コストな選択肢 しっかりとした知識と信頼できる業者選びが重要です。
